Teuren Kontokorrentkredit mit einem Firmenkredit umschulden

Kleine und mittelständische Unternehmen nehmen mangels Alternativen häufig den Kontokorrentkredit der Geschäftsbank in Anspruch. Das kann die Kosten schnell in die Höhen treiben. Günstiger geht es mit einem kurzfristig ausgezahlten Online Firmenkredit.

eKomi Funding Circle

Wie funktioniert der Kontokorrentkredit?

Die Bank räumt dem Kontoinhaber einen meist zeitlich unbefristeten, zusätzlich verfügbaren Geldrahmen ein. Der Kontokorrentkredit wird in den meisten Fällen direkt bei Einrichtung eines Geschäftskontos zur Verfügung gestellt oder kann separat angefragt werden. Kurz gesagt handelt es sich um eine Möglichkeit, das eigene Konto zu überziehen.

Wofür wird der Kontokorrentkredit verwendet?

Aufgrund seiner unmittelbaren und flexiblen Verfügbarkeit eignet sich der Kontokorrentkredit für Unternehmen zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe, wie z. B.:

Warenvorfinanzierung

Kurzfristige, unkomplizierte Warenvorfinanzierung

Überbrückung von Zeiträumen

Überbrückung von Zeiträumen zwischen Betriebsausgaben (Gehaltszahlungen, Begleichung von Lieferantenrechnungen, etc.) und -einnahmen

Wahrnehmung günstiger Skontomöglichkeiten oder besonderer Angebote

Wahrnehmung günstiger Skontomöglichkeiten oder besonderer zeitlich limitierter Angebote

Nachteile des Kontokorrentkredits

Hohe Zinskosten

Die Zinsen (Überziehungszinsen) für einen Kontokorrentkredit sind vergleichsweise hoch, weil Banken die gebotene Flexibilität von kurzzeitigen Überziehungen des Girokontos selbst ausgleichen müssen. Das kann bei dauerhafter Nutzung des Kontokorrents zu hohen Kosten führen. Je nach Kreditinstitut variieren die Zinsen laut finanzcheck zwischen 6 - 13%. Der im Vergleich zu üblichen Krediten deutlich höhere Zinssatz wird begründet mit der schnellen Verfügbarkeit des Kapitals, das vom Kreditinstitut vorgehalten werden muss, sowie der Gewährung des Kreditrahmens in der Regel ohne weiterer Sicherheiten.

Bindung an das Geschäftskonto

Als Überziehungskredit ist der Kontokorrent an das Geschäftskonto und damit an die Konditionen der eigenen Geschäftsbank gebunden. Es ist demnach schwerer, einen Kontokorrentkredit zu anderen Konditionen zu erhalten.

Weniger Liquidität

Ist der Kontokorrent vollständig ausgereizt, wird der Spielraum für alternative Finanzierungsmöglichkeiten knapper, da Kreditgeber häufig die Bonität über das Geschäftskonto prüfen. Zudem hat der Unternehmer weniger finanzielle Mittel für strategische Geschäftsentscheidungen, da bei Vollziehung des Kontokorrents nicht genügend Liquidität vorhanden ist. Ist die Kontokorrentlinie ausgeschöpft, können beispielsweise keine Skonti bei Lieferanten realisiert oder problemlos auf unvorhersehbare Steuernachzahlungen reagiert werden.

Weniger Sicherheit bei der finanziellen Planung

Der Kontokorrent des Geschäftskontos ist abhängig vom Zinsmarkt, weil er sich nach einem variablen Zinssatz richtet. Das heißt Kreditzinsen können sich zyklisch ändern und somit zu weiteren unvorhersehbaren Belastungen führen.

Außerdem hat die Bank das Recht, den Kontokorrent jederzeit ordentlich zu kündigen. Wird der Kontokorrentkredit nicht getilgt, bzw. regelmäßig ausgeglichen wird, kann die Bank die eingeräumte Überziehung beenden. Dies führt zu weiteren Unsicherheiten in der finanziellen Planung, weil nicht verlässlich mit einem festen Überziehungsbetrag gerechnet werden kann. Hier empfiehlt sich eine Umschuldung des Kontokorrentkredits durch einen längerfristigen Firmenkredit.

Experten halten Privatkredite für Mittelständler für eine realistische Alternative zur klassischen Bankenfinanzierung.
Frankfurter Allgemeine Zeitung

Umschulden des Kontokorrent durch einen Firmenkredit

Durch die deutlich höheren Zinsen ist der Kontokorrentkredit eine auf Dauer sehr teure Finanzierungslösung. Ist für ein Unternehmen absehbar, dass die Tilgung des Kredites nicht wie erwartet in kurzer Zeit möglich ist, sollte über eine Alternative nachgedacht werden.

Die Umschuldung des Kontokorrentkredits durch einen Ratenkredit mit günstigeren Konditionen kann eine Lösung sein. Funding Circle bietet einen Festzinssatz, den der Kreditnehmer bereits am Anfang fest einkalkulieren kann. Im Gegensatz zu den variablen Zinsen auf das Geschäftskonto werden für den Firmenkredit feste regelmäßigen Raten vereinbart. Funding Circle bietet außerdem eine vorzeitige Rückzahlung der offenen Raten an. Dadurch lassen sich sogar Kreditzinsen einsparen.

Das bietet Ihnen Funding Circle

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Wir bieten Ihnen Geschäftskredite bis zu 250.000 € ab 1,69 %. Die Anfrage funktioniert ganz einfach in unserem sicheren Online-Antragsformular.

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Kostenfreie vorzeitige Rückzahlung
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Alexandre D. (Berlin), 02.04.2017
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Rufen Sie uns an. Unsere Kreditberater sind gerne für Sie da.

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030 3119 8277

Mo.-Fr. 9-18 Uhr

unternehmen@fundingcircle.de

*Studie Der volkswirtschaftliche Einfluss der Kreditvergabe über Funding Circle von Oxford Economics im Auftrag von Funding Circle, Juni 2018